Aktuelle Version vom 7. Februar 2023, 14:28 Uhr

Allgemein

Das Banking der Zukunft ist vollständig digital und API-based.
Immer mehr Kunden, vor allem Firmenkunden mit Fokus auf digitale Prozesse, erwarten API-Schnittstellen von Ihren Kreditinstituten. Als leistungsfähige Firmenkunden-Schnittstelle für den (Massen)Zahlungsverkehr bieten die meisten Kreditinstitute jedoch "nur" das bewährte EBICS-Protokoll an.

Die Verwendung einer API bietet gegenüber File-Transfers einige Vorteile, wie:

Interaktivität: Eine API ermöglicht eine programmierte Interaktion mit einem System, während File-Transfers nur eine passive Übertragung (Batch-Verarbeitung) von Daten ermöglichen.

Skalierbarkeit: APIs können einfach skaliert werden, um eine höhere Anzahl von Anfragen zu verarbeiten, im Gegensatz zu File-Transfers, die bei hohen Datenmengen schnell an ihre Grenzen stoßen können.

Integrationsmöglichkeiten: APIs ermöglichen eine einfache Integration mit anderen Systemen, während File-Transfers eine manuelle Verarbeitung mit Zwischenspeicherung der Daten erfordern.

Sicherheit: APIs können besser gesichert werden, indem Zugriffskontrollen und Authentifizierung implementiert werden und die Kommunikation verschlüsselt erfolgt, während beim File-Transfer die Dateien unverschlüsselt zwischengespeichert werden.

Automatisierbarkeit: Prozesse, die über eine API gesteuert werden, können leicht automatisiert werden, während File-Transfers oft manuelle Schritte erfordern.

Zusammenfassend bietet die Verwendung einer API gegenüber File-Transfers mehr Flexibilität, Skalierbarkeit, Sicherheit und Integrationsmöglichkeiten.

Lösung

Jedes Kreditinstitut kann seinen Kunden eine leistungsfähige API-Schnittstelle anbieten. konfipay kann ohne bankinternen Integrationsaufwand ganz einfach per EBICS an das Banksystem angebunden werden, identisch mit einer herkömmlichen Zahlungsverkehrssoftware. Dem Kunden steht allerdings eine skalierbare API-Schnittstelle zur Verfügung:

https://portal.konfipay.de/api-docs/

Damit kann jeder Kunde eine leistungsfähige API-Schnittstelle nutzen, um seine EBICS-fähigen Kreditinstitute anzubinden. Derzeit bedienen wir mit konfipay Kreditinstitute in folgenden Ländern: Deutschland, Österreich, Schweiz, Liechtenstein, Niederlande, Frankreich, Polen,

Funktion

direkte API-Integration

API2EBICS akzeptiert die Kommunikation von Kunden per Webservice (REST-API). Damit können Unternehmen die Zahlungsprozesse mit herkömmlichen Kreditinstituten nahtlos in ihre ERP- und Fibu-Systeme einbinden. Bereits heute gibt es viele Standardanwendungen, für welche die konfipay-Schnittstelle verfügbar ist: konfipay - Integrationen in Standardprogramme

Alternativ: konfipay sync

API2EBICS erfordert im Standard die API-Integration auf Kundenseite. Abhängig von der Ausganssituation beim Kunden, verursacht die API-Integration entsprechenden Aufwand. Um den Aufwand möglichst gering zu halten und die Prozesse auf Kundenseite möglichst schnell zu automatisieren, ist konfipay sync als konfipay-Client verfügbar: konfipay sync

Zahlungen

Zahlungen werden per Webservice an konfipay übertragen. Hierbei erfolgt eine vollständige Dateiprüfung inkl. API-Rückmeldung zur technischen Qualität der übertragenen Datei. konfipay überträgt diese Zahlungsdatei anschließend in Echtzeit per EBICS an das jeweilige Kreditinstitut.
Je nach Konfiguration des Automatisierungsgrads im Zahlungsprozess wird die Zahlung verbucht oder steht zur nachträglichen Zahlungsfreigabe (z. B. VEU) zur Verfügung.

Kontoumsätze

Kontoumsätze können von konfipay per Webservice abgerufen werden. Diese Umsatzinformationen werden zuvor automatisch durch konfipay von den einzelnen Kreditinstituten abgerufen. Das Format der Umsätze, MT940 bzw. camt.053, kann bankseitig beauftragt werden.

Vorteile

Mit API2EBICS können alle Banken, welche bisher nur per EBICS erreichbar sind, ohne internen Aufwand umfangreiche Innovationskraft beweisen und ihren Kunden zukunftsfähige Technoliegen anbieten. Immer mehr Unternehmenskunden legen Wert auf automatisierte und medienbruchfreie Prozesse, hierfür sind API-Schnittstellen die Voraussetzung.
API2EBICS von windata stellt die Kommunikation zwischen EBICS-fähigen Kreditinstituten und API-fähigen Unternehmen her.
Im Vergleich zur PSD2-Schnittstelle unterstützt API2EBICS zuverlässig:

Massenzahlungsverkehr
VEU / SRZ
stabile und dauerhafte Umsatzbereitstellung
Länderübergreifende Einsatzmöglichkeit

Beispiele

Zur Veranschaulichung haben wir hier verschiedene Beispiele von API2EBICS im Livebetrieb:

myfactory: https://www.youtube.com/watch?v=koVx33AGdHc
iX-Haus: https://www.youtube.com/watch?v=a4Ph_OdlAIg
Business Central 365 inkl. VEU-Zahlungsfreigabe: https://www.youtube.com/watch?v=ujwacGoWbRI

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+Das Banking der Zukunft ist vollständig digital und API-based.<br>Immer mehr Kunden, vor allem Firmenkunden mit Fokus auf digitale Prozesse, erwarten API-Schnittstellen von Ihren Kreditinstituten. Als leistungsfähige Firmenkunden-Schnittstelle für den (Massen)Zahlungsverkehr bieten die meisten Kreditinstitute jedoch "nur" das bewährte EBICS-Protokoll an.
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+Jedes Kreditinstitut kann seinen Kunden eine leistungsfähige API-Schnittstelle anbieten. konfipay kann ohne bankinternen Integrationsaufwand ganz einfach per EBICS an das Banksystem angebunden werden, identisch mit einer herkömmlichen Zahlungsverkehrssoftware. Dem Kunden steht allerdings eine skalierbare API-Schnittstelle zur Verfügung:
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+Damit kann jeder Kunde eine leistungsfähige API-Schnittstelle nutzen, um seine EBICS-fähigen Kreditinstitute anzubinden. Derzeit bedienen wir mit konfipay Kreditinstitute in folgenden Ländern: Deutschland, Österreich, Schweiz, Liechtenstein, Niederlande, Frankreich, Polen,
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-= Allgemein =
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+== direkte API-Integration ==
+[[File:API2EBICS3.png|API2EBICS]]
+API2EBICS akzeptiert die Kommunikation von Kunden per Webservice (REST-API). Damit können Unternehmen die Zahlungsprozesse mit herkömmlichen Kreditinstituten nahtlos in ihre ERP- und Fibu-Systeme einbinden. Bereits heute gibt es viele Standardanwendungen, für welche die konfipay-Schnittstelle verfügbar ist: '''''[[Konfipay#Integrationen_in_Standardprogramme|konfipay - Integrationen in Standardprogramme]]'''''
+<div class="mw-parser-output"><div class="mw-parser-output"><div class="mw-parser-output">&nbsp;</div> </div> </div> </div></div></div></div>
+[[Category:Seiten mit defekten Dateilinks]]
+== Alternativ: konfipay sync ==
+API2EBICS erfordert im Standard die API-Integration auf Kundenseite. Abhängig von der Ausganssituation beim Kunden, verursacht die API-Integration entsprechenden Aufwand. Um den Aufwand möglichst gering zu halten und die Prozesse auf Kundenseite möglichst schnell zu automatisieren, ist konfipay sync als konfipay-Client verfügbar: '''''[[Konfipay_sync|konfipay sync]]''''' [[File:Konfipay sync Infografik Ablauf.png|1000px|konfipay sync Workflow]]</div> </div> </div>
-Das Banking der Zukunft ist vollständig digital und API-based.<br/> Standardanwendungen für den Zahlungsverkehr von Unternehmenskunden unterstützen das komplette Funktionsangebot des EBICS-Protokolls. Einige Anwendungen wie z. B. windata professional 9 SQL unterstützen zusätzlich individuelle länderspezifische EBICS-Funktionen.<br/> Seit immer mehr Unternehmenskunden die Vorteile von FinTech Banken (Neo-Banken) nutzen wollen, kommt die Frage nach den Möglichkeiten der elektronischen Anbindung der FinTech Banken immer häufiger auf.<br/> Folgende FinTech Banken (unvollständige Liste) bieten keine EBICS-Schnittstellen an:
+&nbsp;
+<div class="mw-parser-output"><div class="mw-parser-output"><div class="mw-parser-output">&nbsp;</div> </div> </div> </div>
+[[Category:Seiten mit defekten Dateilinks]]
-{| style="width: 500px" cellspacing="1" cellpadding="1" border="1"<br/> |-<br/> | [https://n26.com N26]<br/> | [https://kontist.com Kontist]<br/> | [https://getpenta.com Penta]<br/> | [https://lunar.app/en/ lunar]<br/> |-<br/> | [https://www.holvi.com Holvi]<br/> | [https://www.tomorrow.one Tomorrow]<br/> | [https://qonto.eu Qonto]<br/> | [https://www.koho.ca/#/home KOHO]<br/> |-<br/> | [https://www.bunq.com bunq]<br/> | [https://yomo.de Yomo]<br/> | [https://www.fidor.de Fidor]<br/> | [https://tandem.co.uk/ TANDEM]<br/> |-<br/> | [https://www.fyrst.de Fyrst]<br/> | [https://www.revolut.com Revolut]<br/> | [https://monese.com Monese]<br/> | [https://www.atombank.co.uk/ Atom]<br/> |-<br/> | [https://www.yuropay.com Yuropay]<br/> | [https://monzo.com Monzo]<br/> | [https://www.moneyou.de Money you]<br/> | [https://www.starlingbank.com/ SARLING BANK]<br/> |-<br/> | [https://www.bitwala.com Bitwala]<br/> | [https://moven.com/ MOVEN]<br/> | [https://seed.co/ Seed]<br/> | [https://www.simple.com/ SIMPLE]<br/> |-<br/> | [https://nubank.com.br/en/ Nubank]<br/> | [https://rocketbank.ru/ rocketbank]<br/> | &nbsp;<br/> | &nbsp;<br/> |}<br/> Um auf Kundenseite ein umfangreiches Softwareprojekt zu vermeiden, bietet windata mit der Lösung EBICS2API einen entsprechenden Service an.
+= Zahlungen =
-<br/> = Funktion =
+Zahlungen werden per Webservice an konfipay übertragen. Hierbei erfolgt eine vollständige Dateiprüfung inkl. API-Rückmeldung zur technischen Qualität der übertragenen Datei. konfipay überträgt diese Zahlungsdatei anschließend in Echtzeit per EBICS an das jeweilige Kreditinstitut.<br/> Je nach Konfiguration des Automatisierungsgrads im Zahlungsprozess wird die Zahlung verbucht oder steht zur nachträglichen Zahlungsfreigabe (z. B. VEU) zur Verfügung. </div>
+<div class="mw-parser-output">&nbsp;</div> </div>
-[[File:EBICS2API.jpg|EBICS2API by windata]]
+= Kontoumsätze =
-EBICS2API aktzeptiert die Kommunikation von Kunden im gewohnten EBICS-Protokoll. Damit können Unternehmen die vorhandene Anwendung für den elektronischen Zahlungsverkehr ohne Änderung weiterhin verwenden.
+Kontoumsätze können von konfipay per Webservice abgerufen werden. Diese Umsatzinformationen werden zuvor automatisch durch konfipay von den einzelnen Kreditinstituten abgerufen. Das Format der Umsätze, MT940 bzw. camt.053, kann bankseitig beauftragt werden.
+</div>
-== Zahlungen ==
+<br>
+= Vorteile =
-Zahlungen werden von EBICS2API per EBICS akzeptiert, in Echtzeit konvertiert, und direkt per REST-API an die FinTech Bank übertragen. Innerhalb dieser Kommunikationsstrecke wird das Ergebnis der Zahlungsübertragung an die FinTech Bank wieder an die Einreichsoftware des Unternehmens per EBICS zurückgegeben: [EBICS_OK]<br/> Das gewohnte HAC-Protokoll wird von EBICS2API generiert und kann nachträglich ebenfalls per EBICS abgerufen werden.
+Mit API2EBICS können alle Banken, welche bisher nur per EBICS erreichbar sind, ohne internen Aufwand umfangreiche Innovationskraft beweisen und ihren Kunden zukunftsfähige Technoliegen anbieten. Immer mehr Unternehmenskunden legen Wert auf automatisierte und medienbruchfreie Prozesse, hierfür sind API-Schnittstellen die Voraussetzung.<br/> API2EBICS von windata stellt die Kommunikation zwischen EBICS-fähigen Kreditinstituten und API-fähigen Unternehmen her.<br/> Im Vergleich zur PSD2-Schnittstelle unterstützt API2EBICS zuverlässig:
-<br/> == Kontoumsätze ==
+*Massenzahlungsverkehr
+*VEU / SRZ
+*stabile und dauerhafte Umsatzbereitstellung
+*Länderübergreifende Einsatzmöglichkeit
+<div class="mw-parser-output">
+<div class="mw-parser-output">
+= Beispiele =
-Kontoumsätze im camt.053-Format können von EBICS2API per EBICS abgerufen werden. Diese Umsatzinformationen werden in Echtzeit von der FinTech Bank abgerufen, in EBICS2API in das camt.053-Format konvertiert und anschließend per EBICS ausgeliefert.
+Zur Veranschaulichung haben wir hier verschiedene Beispiele von API2EBICS im Livebetrieb:
-== Vorteile ==<br/> Mit EBICS2API können alle Banken, welche bisher nur per API erreichbar sind, ohne internen Aufwand einen sehr großen Kundenkreis erreichen. Die Standard-Zahlungsverkehrssoftware von Unternehmenskunden ist regelmäßig EBICS-fähig, meist aber nicht API-fähig. EBICS2API von windata stellt die Kommunikation zwischen EBICS-fähiger Software des Unternehmens und Neo Bank sicher.
+*myfactory: [https://www.youtube.com/watch?v=koVx33AGdHc https://www.youtube.com/watch?v=koVx33AGdHc]
+*iX-Haus: [https://www.youtube.com/watch?v=a4Ph_OdlAIg https://www.youtube.com/watch?v=a4Ph_OdlAIg]
+*Business Central 365 inkl. VEU-Zahlungsfreigabe: [https://www.youtube.com/watch?v=ujwacGoWbRI https://www.youtube.com/watch?v=ujwacGoWbRI]
-[[Category:Programmfunktionen]] [[Category:Angebot]]
 </div>
+[[Category:Konfipay]] [[Category:Programmfunktionen]] [[Category:Angebot]]

API2EBICS: Unterschied zwischen den Versionen

Aus windata WIKI