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API2EBICS

Aus windata WIKI

Allgemein

Das Banking der Zukunft ist vollständig digital und API-based.
Immer mehr Kunden, vor allem Firmenkunden mit Fokus auf digitale Prozesse, erwarten API-Schnittstellen von Ihren Kreditinstituten. Als leistungsfähige Firmenkunden-Schnittstelle für den (Massen)Zahlungsverkehr bieten die meisten Kreditinstitute jedoch "nur" das bewährte EBICS-Protokoll an.

Die Verwendung einer API bietet gegenüber File-Transfers einige Vorteile, wie:

  • Interaktivität: Eine API ermöglicht eine programmierte Interaktion mit einem System, während File-Transfers nur eine passive Übertragung (Batch-Verarbeitung) von Daten ermöglichen.
  • Skalierbarkeit: APIs können einfach skaliert werden, um eine höhere Anzahl von Anfragen zu verarbeiten, im Gegensatz zu File-Transfers, die bei hohen Datenmengen schnell an ihre Grenzen stoßen können.
  • Integrationsmöglichkeiten: APIs ermöglichen eine einfache Integration mit anderen Systemen, während File-Transfers eine manuelle Verarbeitung mit Zwischenspeicherung der Daten erfordern.
  • Sicherheit: APIs können besser gesichert werden, indem Zugriffskontrollen und Authentifizierung implementiert werden und die Kommunikation verschlüsselt erfolgt, während beim File-Transfer die Dateien unverschlüsselt zwischengespeichert werden.
  • Automatisierbarkeit: Prozesse, die über eine API gesteuert werden, können leicht automatisiert werden, während File-Transfers oft manuelle Schritte erfordern.
  • Zusammenfassend bietet die Verwendung einer API gegenüber File-Transfers mehr Flexibilität, Skalierbarkeit, Sicherheit und Integrationsmöglichkeiten.

    Lösung

    Jedes Kreditinstitut kann seinen Kunden eine leistungsfähige API-Schnittstelle anbieten. konfipay kann ohne bankinternen Integrationsaufwand ganz einfach per EBICS an das Banksystem angebunden werden, identisch mit einer herkömmlichen Zahlungsverkehrssoftware. Dem Kunden steht allerdings eine skalierbare API-Schnittstelle zur Verfügung:

    https://portal.konfipay.de/api-docs/

    Damit kann jeder Kunde eine leistungsfähige API-Schnittstelle nutzen, um seine EBICS-fähigen Kreditinstitute anzubinden. Derzeit bedienen wir mit konfipay Kreditinstitute in folgenden Ländern: Deutschland, Österreich, Schweiz, Liechtenstein, Niederlande, Frankreich, Polen,

     

    Funktion

    direkte API-Integration

    API2EBICS

    API2EBICS akzeptiert die Kommunikation von Kunden per Webservice (REST-API). Damit können Unternehmen die Zahlungsprozesse mit herkömmlichen Kreditinstituten nahtlos in ihre ERP- und Fibu-Systeme einbinden. Bereits heute gibt es viele Standardanwendungen, für welche die konfipay-Schnittstelle verfügbar ist: konfipay - Integrationen in Standardprogramme

     

    Alternativ: konfipay sync

    API2EBICS erfordert im Standard die API-Integration auf Kundenseite. Abhängig von der Ausganssituation beim Kunden, verursacht die API-Integration entsprechenden Aufwand. Um den Aufwand möglichst gering zu halten und die Prozesse auf Kundenseite möglichst schnell zu automatisieren, ist konfipay sync als konfipay-Client verfügbar: konfipay sync konfipay sync Workflow

     

     

    Zahlungen

    Zahlungen werden per Webservice an konfipay übertragen. Hierbei erfolgt eine vollständige Dateiprüfung inkl. API-Rückmeldung zur technischen Qualität der übertragenen Datei. konfipay überträgt diese Zahlungsdatei anschließend in Echtzeit per EBICS an das jeweilige Kreditinstitut.
    Je nach Konfiguration des Automatisierungsgrads im Zahlungsprozess wird die Zahlung verbucht oder steht zur nachträglichen Zahlungsfreigabe (z. B. VEU) zur Verfügung.
     

    Kontoumsätze

    Kontoumsätze können von konfipay per Webservice abgerufen werden. Diese Umsatzinformationen werden zuvor automatisch durch konfipay von den einzelnen Kreditinstituten abgerufen. Das Format der Umsätze, MT940 bzw. camt.053, kann bankseitig beauftragt werden.


    Vorteile

    Mit API2EBICS können alle Banken, welche bisher nur per EBICS erreichbar sind, ohne internen Aufwand umfangreiche Innovationskraft beweisen und ihren Kunden zukunftsfähige Technoliegen anbieten. Immer mehr Unternehmenskunden legen Wert auf automatisierte und medienbruchfreie Prozesse, hierfür sind API-Schnittstellen die Voraussetzung.
    API2EBICS von windata stellt die Kommunikation zwischen EBICS-fähigen Kreditinstituten und API-fähigen Unternehmen her.
    Im Vergleich zur PSD2-Schnittstelle unterstützt API2EBICS zuverlässig:

    • Massenzahlungsverkehr
    • VEU / SRZ
    • stabile und dauerhafte Umsatzbereitstellung
    • Länderübergreifende Einsatzmöglichkeit

    Beispiele

    Zur Veranschaulichung haben wir hier verschiedene Beispiele von API2EBICS im Livebetrieb: